은퇴할 만큼 충분한 돈이 있나요? 준비가 되었는지 평가하려면 다음 3가지 질문을 스스로에게 물어보세요.


파나마는 해외에서 은퇴하기에 가장 저렴한 곳 중 하나입니다.

헬로비 | E+ | 게티 이미지

오늘날 투자자들은 다음과 같은 한 가지 질문에 직면하게 됩니다. 은퇴하면 돈이 충분할까요?

설문조사에 따르면 은퇴 예정자는 큰 금액의 일시금을 염두에 두고 있을 수 있습니다.

보다 정확한 개인 지표를 얻으려면 지출 계획부터 시작하는 것이 도움이 된다고 Morningstar의 개인 금융 및 은퇴 계획 이사인 Christine Benz는 목요일 CNBC Your Money 행사에서 말했습니다.

Benz는 또한 “은퇴하는 방법: 행복하고 성공적이며 부유한 은퇴를 위한 20가지 교훈”이라는 책의 저자이기도 합니다.

Benz에 따르면 은퇴 소득이 어떤 모습일지 더 잘 이해하려면 몇 가지 질문에 대한 답을 고려하는 것이 도움이 됩니다.

1. 내 포트폴리오의 4%로 생활할 수 있나요?

재무 계획의 한 가지 경험 법칙인 4% 규칙은 수십 년 동안 이어져 왔습니다.

퇴직자는 은퇴 첫 해에 투자 포트폴리오에서 4%를 인출하고 다음 해 인플레이션에 따라 인출액을 조정할 수 있다는 아이디어입니다.

그 척도가 가장 좋은지 여부는 재무 계획 전문가들 사이에서 치열한 논쟁의 대상입니다.

Benz는 은퇴 소득이 어떤 모습일지 이해하기 시작하기에 여전히 좋은 곳이라고 설명했습니다.

당신의 돈에서 더 많은 것:

앞으로 몇 년 동안 돈을 관리하고, 늘리고, 보호하는 방법에 대한 더 많은 이야기를 살펴보세요.

포트폴리오가 아닌 자산을 집계하는 것부터 시작하세요. 많은 경우 여기에는 사회 보장 퇴직 혜택이 포함됩니다. 다른 사람들에게는 연금이나 부동산과 같은 다른 자산에서 얻은 소득이 포함될 수 있습니다.

그 합계를 계산한 후 포트폴리오의 4%가 해당 수입원에 얼마나 추가될 수 있는지 평가하십시오.

“이것은 은퇴하기에 충분한지 여부를 판단하려고 할 때 스스로 실행해 볼 수 있는 좋은 공식입니다.”라고 벤츠는 말했습니다.

2. 언제 사회보장 혜택을 청구해야 합니까?

많은 퇴직자들은 퇴직 소득의 중요한 원천으로 사회보장 혜택에 의존하고 있습니다.

그리고 설문 조사에 따르면 많은 사람들이 은퇴할 때 프로그램이 기대하는 자금을 제공하지 못할 것이라고 걱정하고 있는 것으로 나타났습니다. 사회보장국의 퇴직 신탁 기금은 현재 2033년 고갈일을 앞두고 있으며, 이 시점에 의회가 조치를 취하지 않는 한 혜택의 79%가 지급될 수 있을 것으로 예상됩니다.

60세 이상이면 지금부터 혜택을 청구할 때까지 프로그램에 큰 변화가 없을 것이라고 벤츠는 말했습니다.

퇴직 혜택 자격은 62세부터 시작되지만 가능하다면 기다리는 것이 여전히 유익하다고 그녀는 말했습니다.

만기 은퇴 연령(출생 연도에 따라 66세부터 67세까지)은 귀하가 받은 혜택의 100%를 받을 수 있는 시기입니다.

그러나 만기 은퇴 연령을 지나 70세까지 연기하면 매년 약 8% 더 많은 혜택을 받을 수 있다고 벤츠는 말했습니다.

기혼인 경우 배우자와 조율하고 기대 수명과 같은 기타 개인적 요인을 고려하여 청구 결정을 조정하는 것이 좋습니다.

3. 은퇴 후 돈을 어떻게 인출하나요?

퇴직이 그렇게 큰 전환을 가져오는 이유 중 하나는 근로자가 정기적인 월급을 받다가 큰 돈을 모아 소득을 창출해야 하는 상황이 되기 때문입니다.

은퇴하기 전에 어떻게 자금을 인출할 것인지 생각해 보는 것이 도움이 된다고 벤츠는 말했습니다.

벤츠는 즉각적, 단기적, 장기적 요구 사항에 자금을 할당할 수 있는 버킷팅 전략을 선호합니다.

안전한 자산에서 최소 몇 년간의 포트폴리오 인출이 가능하면 하락한 투자에 대해 인출할 때 포트폴리오에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 경우 일련의 수익 위험으로부터 퇴직자를 보호할 수 있습니다. 여기에는 현금, 단기채권, 중기채권 등 주식시장 매도세를 견딜 수 있는 조합이 포함될 수 있다고 벤츠는 말했다.

장기 자산은 나중에 은퇴할 때를 대비한 성장을 제공하고 결국 상속인에게 물려질 수 있는 자산을 제공하기 위해 주식에 보다 적극적으로 투자될 수 있습니다. Roth 계좌는 은퇴 시 비과세 소득을 제공하고 상속인이 상속에 대해 지불하는 세금을 제한할 수 있기 때문에 이러한 자산에 이상적이라고 Benz는 말했습니다.



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