파나마는 해외에서 은퇴하기에 가장 저렴한 곳 중 하나입니다.
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오늘날 투자자들은 다음과 같은 한 가지 질문에 직면하게 됩니다. 은퇴하면 돈이 충분할까요?
설문조사에 따르면 은퇴 예정자는 큰 금액의 일시금을 염두에 두고 있을 수 있습니다.
보다 정확한 개인 지표를 얻으려면 지출 계획부터 시작하는 것이 도움이 된다고 Morningstar의 개인 금융 및 은퇴 계획 이사인 Christine Benz는 목요일 CNBC Your Money 행사에서 말했습니다.
Benz는 또한 “은퇴하는 방법: 행복하고 성공적이며 부유한 은퇴를 위한 20가지 교훈”이라는 책의 저자이기도 합니다.
Benz에 따르면 은퇴 소득이 어떤 모습일지 더 잘 이해하려면 몇 가지 질문에 대한 답을 고려하는 것이 도움이 됩니다.
1. 내 포트폴리오의 4%로 생활할 수 있나요?
재무 계획의 한 가지 경험 법칙인 4% 규칙은 수십 년 동안 이어져 왔습니다.
퇴직자는 은퇴 첫 해에 투자 포트폴리오에서 4%를 인출하고 다음 해 인플레이션에 따라 인출액을 조정할 수 있다는 아이디어입니다.
그 척도가 가장 좋은지 여부는 재무 계획 전문가들 사이에서 치열한 논쟁의 대상입니다.
Benz는 은퇴 소득이 어떤 모습일지 이해하기 시작하기에 여전히 좋은 곳이라고 설명했습니다.
포트폴리오가 아닌 자산을 집계하는 것부터 시작하세요. 많은 경우 여기에는 사회 보장 퇴직 혜택이 포함됩니다. 다른 사람들에게는 연금이나 부동산과 같은 다른 자산에서 얻은 소득이 포함될 수 있습니다.
그 합계를 계산한 후 포트폴리오의 4%가 해당 수입원에 얼마나 추가될 수 있는지 평가하십시오.
“이것은 은퇴하기에 충분한지 여부를 판단하려고 할 때 스스로 실행해 볼 수 있는 좋은 공식입니다.”라고 벤츠는 말했습니다.
2. 언제 사회보장 혜택을 청구해야 합니까?
많은 퇴직자들은 퇴직 소득의 중요한 원천으로 사회보장 혜택에 의존하고 있습니다.
그리고 설문 조사에 따르면 많은 사람들이 은퇴할 때 프로그램이 기대하는 자금을 제공하지 못할 것이라고 걱정하고 있는 것으로 나타났습니다. 사회보장국의 퇴직 신탁 기금은 현재 2033년 고갈일을 앞두고 있으며, 이 시점에 의회가 조치를 취하지 않는 한 혜택의 79%가 지급될 수 있을 것으로 예상됩니다.
60세 이상이면 지금부터 혜택을 청구할 때까지 프로그램에 큰 변화가 없을 것이라고 벤츠는 말했습니다.
퇴직 혜택 자격은 62세부터 시작되지만 가능하다면 기다리는 것이 여전히 유익하다고 그녀는 말했습니다.
만기 은퇴 연령(출생 연도에 따라 66세부터 67세까지)은 귀하가 받은 혜택의 100%를 받을 수 있는 시기입니다.
그러나 만기 은퇴 연령을 지나 70세까지 연기하면 매년 약 8% 더 많은 혜택을 받을 수 있다고 벤츠는 말했습니다.
기혼인 경우 배우자와 조율하고 기대 수명과 같은 기타 개인적 요인을 고려하여 청구 결정을 조정하는 것이 좋습니다.
3. 은퇴 후 돈을 어떻게 인출하나요?
퇴직이 그렇게 큰 전환을 가져오는 이유 중 하나는 근로자가 정기적인 월급을 받다가 큰 돈을 모아 소득을 창출해야 하는 상황이 되기 때문입니다.
은퇴하기 전에 어떻게 자금을 인출할 것인지 생각해 보는 것이 도움이 된다고 벤츠는 말했습니다.
벤츠는 즉각적, 단기적, 장기적 요구 사항에 자금을 할당할 수 있는 버킷팅 전략을 선호합니다.
안전한 자산에서 최소 몇 년간의 포트폴리오 인출이 가능하면 하락한 투자에 대해 인출할 때 포트폴리오에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 경우 일련의 수익 위험으로부터 퇴직자를 보호할 수 있습니다. 여기에는 현금, 단기채권, 중기채권 등 주식시장 매도세를 견딜 수 있는 조합이 포함될 수 있다고 벤츠는 말했다.
장기 자산은 나중에 은퇴할 때를 대비한 성장을 제공하고 결국 상속인에게 물려질 수 있는 자산을 제공하기 위해 주식에 보다 적극적으로 투자될 수 있습니다. Roth 계좌는 은퇴 시 비과세 소득을 제공하고 상속인이 상속에 대해 지불하는 세금을 제한할 수 있기 때문에 이러한 자산에 이상적이라고 Benz는 말했습니다.