Момо Продакшнс | Камень | Гетти Изображения
После того, как вы решили, что открытие индивидуального пенсионного счета Roth для вашего ребенка — это отличная идея, теперь наступает трудная часть: убедить ребенка откладывать деньги на далекую пенсию, а не тратить эти с трудом заработанные деньги.
У меня есть несколько идей, как донести это до вашего ребенка.
При этом также важно учитывать, что считается «трудовым доходом» для Roth IRA ребенка.
Как заставить ребенка начать откладывать на пенсию
Убедив своих детей откладывать деньги, вы сможете обеспечить им долгосрочный финансовый успех. Вот несколько способов сделать это:
- Запустите программу «родительского соответствия», в рамках которой вы вкладываете немного дополнительных денег, скажем, еще 5 долларов на каждые 10 долларов дохода, которые они вкладывают в IRA Рота. Предлагайте ощутимые вознаграждения за каждую достигнутую цель сбережений; диаграммы и приложения могут помочь им отслеживать ситуацию. Устройте «конкурс сбережений», в котором каждый пытается откладывать определенную сумму каждый месяц; тот, кто сэкономит больше всего или достигнет своей цели, получит награду.
- Предложите им округлить все покупки до ближайшего доллара и сохранить разницу. Например, если что-то стоит 4,50 доллара, они экономят оставшиеся 50 центов. Предложите выплатить ребенку проценты от сэкономленных денег. Вы можете установить небольшой процент, например 5%, который будет добавляться к их сбережениям ежемесячно или ежеквартально. Это учит их зарабатывать деньги на сбережениях посредством сложных процентов.
- Мотивируйте ребенка брать на себя дополнительную работу по дому или небольшую работу, например присмотр за детьми, помощь по дому или репетиторство. Затем предложите им откладывать часть своих доходов, предложив бонус, если они сэкономят определенный процент. Если они открывают малый бизнес, например продажу поделок на Facebook Marketplace или Etsy, предложите им откладывать часть своей прибыли и предложите увеличить эту экономию.
- Отпразднуйте важные этапы экономии, например, сэкономив первые 100 долларов, небольшим вознаграждением, будь то любимое лакомство, выходной день, новая книга или игра. Признайте свои сбережения перед семьей или друзьями, чтобы закрепить позитивное поведение.
Аргументы в пользу сбережений и инвестиций
Используйте эту возможность, чтобы объяснить, как работают сложные проценты, показав им, как даже небольшие суммы могут со временем вырасти. Если ваш ребенок хочет потратить деньги на определенный товар, попросите его отложить равную сумму, прежде чем разрешить ему совершить покупку.
Например, если они хотят купить игрушку за 30 долларов, они должны сначала отложить 60 долларов: половину на сбережения, а половину на игрушку. Эта стратегия побуждает их задуматься о балансе сбережений и расходов. Вместо денежных вознаграждений предлагайте привилегии для экономии — например, дополнительное время перед экраном, более позднее время сна или специальную прогулку.
Это может сделать идею сбережений более привлекательной, особенно для детей младшего возраста. Предложите больше независимости, например управление небольшой частью семейного бюджета, в качестве награды за постоянную экономию.
Обучайте финансовой грамотности и подавайте пример. Позвольте вашим детям помочь им выбрать инвестиции Roth IRA. Наблюдение за тем, как их деньги могут вырасти благодаря разумному инвестированию, может стать мощным стимулом. Создайте семейный инвестиционный клуб, где каждый будет выбирать акции или другие инвестиции. Предложите небольшой приз тому, чьи инвестиции принесут наибольшие результаты в течение определенного периода.
Регулярно обсуждайте с ребенком цели и достижения своих собственных сбережений. Когда они увидят, что вы отдаете приоритет сбережениям, они с большей вероятностью сделают то же самое.
Вместе работайте над достижением цели семейных сбережений, например, на отпуск, и позвольте им увидеть, как их вклады помогают быстрее достичь этой цели.
Стимулирование вашего ребенка к сбережению означает, что сбережения станут полезными и интересными. Эти стратегии могут помочь вашему ребенку развить сильные финансовые привычки, которые принесут ему пользу на протяжении всей жизни.
Способы заработать деньги на взносы Roth IRA
Чтобы внести свой вклад в Roth IRA для детей, ребенок должен иметь трудовой доход. Этот доход может быть получен от традиционной занятости, такой как работа неполный рабочий день, или от самостоятельной занятости, такой как присмотр за детьми или стрижка газонов.
Максимальный годовой взнос на 2024 год составляет 7000 долларов США или общую сумму трудового дохода ребенка за год — в зависимости от того, что меньше. Если щедрый родитель или другой благотворитель желает, они могут позволить ребенку оставить себе часть или весь свой заработанный доход и финансировать Рот, при условии, что их вклад не превышает заработка ребенка.
Что считается трудовым доходом для Roth IRA? Заработанный доход — это деньги, полученные от работы или оказанных услуг, и очень важно понимать, что соответствует требованиям, чтобы взносы вашего ребенка соответствовали правилам IRS:
Заработная плата и оклады:
- Оплачиваемые стажировки: Сегодня в большинстве кампусов колледжей есть офисы стажировок, которые могут помочь вам в поиске оплачиваемой стажировки. Это дает возможность получать доход, одновременно развивая навыки и выстраивая сетевые отношения для ваших будущих карьерных устремлений.
- Частичная занятость: Заработок от работы с частичной занятостью, например, от работы в продуктовом магазине, ресторане быстрого питания или розничном магазине, считается трудовым доходом. Например, если 16-летний подросток работает в кафе и за лето зарабатывает 4000 долларов, эти 4000 долларов квалифицируются как трудовой доход.
- Официальное трудоустройство: Доход от официальной занятости, когда ребенок получает форму W-2, является наиболее простым типом квалификационного дохода. Сюда входит почасовая оплата, оклады и чаевые.
Доход от самозанятости:
- Присмотр за детьми: Деньги, полученные от работы по присмотру за детьми, считаются доходом от самозанятости. Например, если ваш подросток зарабатывает 1500 долларов от присмотра за детьми в течение года, эту сумму можно использовать для взносов Roth IRA. То же самое касается работы на газоне или во дворе по соседству.
- Репетиторство: Мой сын сделал немало из этого. Обучение других студентов, будь то лично или онлайн, также соответствует критериям.
- Продажа произведений искусства и ремесел: Если ваш ребенок продает самодельные поделки или предметы искусства на местных ярмарках или в Интернете и получает доход от этих продаж, это квалифицируется как трудовой доход.
- Рабочие места в гиг-экономике: Доходы от онлайн-платформ, где несовершеннолетний может предоставлять услуги, такие как графический дизайн, написание текстов или программирование, считаются заработанным доходом.
- Вакансии по доставке: Заработок от работы по доставке еды, если это разрешено возрастными ограничениями, через такие сервисы, как DoorDash или Uber Eats, также считается доходом.
Что не считается трудовым доходом: Деньги, полученные от родителей на работу по дому или в качестве пособия, не учитываются, равно как и денежные подарки или инвестиционные доходы, а также стипендии и гранты. Эта последняя категория считается необлагаемым налогом доходом и поэтому не может использоваться для взносов Roth IRA.
— Винни Сан, соучредитель и управляющий директор Sun Group Wealth Partners в Ирвайне, штат Калифорния. Она также является членом Совета финансовых консультантов CNBC.
Leave a Reply